jpnn.com, JAKARTA - Masyarakat Indonesia saat ini makid sadar akan kebutuhan kepemilikan asuransi di masa pascapandemi Covid-19.
Produk asuransi merupakan salah satu alat bagi setiap individu dan keluarganya guna mewujudkan perencanaan finansial yang sehat di masa depan.
BACA JUGA: Nasabah Prudential Dapat Kemudahan Pengobatan Kanker Payudara di Bangkok Dusit Medical Services
Kendati begitu, masih sering ditemui persepsi di tengah masyarakat yang menganggap premi asuransi mahal.
Persepsi itu acap kali timbul lantaran dampak yang dirasakan nasabah dari produk asuransi tidak terlihat secara langsung setelah membayarkan sejumlah uang atau harga (premi) karena risiko yang dijaminkan belum terjadi.
BACA JUGA: Prudential Sosialisasi Literasi Finansial untuk Kaum Perempuan di Indonesia Timur
Menunda atau bahkan mengabaikan berasuransi bisa menyebabkan kondisi finansial rentan terhadap risiko kerugian yang sebenarnya dapat diminimalkan.
Asuransi merupakan salah satu pondasi utama dalam rencana keuangan yang sehat.
BACA JUGA: Prudential Indonesia Gelar Program Vaksinasi Pneumonia untuk Nasabah dan Karyawan
Kendati tak bisa menghentikan risiko yang berpotensi terjadi sewaktu-waktu, asuransi bisa mengurangi dampak kerugian finansial yang timbul dari risiko yang terjadi.
Dengan kata lain, dengan mendapatkan asuransi memungkinkan seseorang untuk menjaga segala perencanaan keuangan tetap berjalan semestinya meskipun risiko terjadi seperti terkena penyakit atau kecelakaan.
Harga atas pengalihan risiko dari nasabah ke perusahaan asuransi itulah yang dijadikan dasar perhitungan harga premi asuransi.
Asuransi bisa mengantisipasi potensi kerugian yang kemungkinan timbul dari risiko terhadap Tertanggung yang dapat terjadi kapan pun.
Oleh karena itu, persepsi yang menganggap premi asuransi mahal sebenarnya kurang tepat.
Pasalnya, nilai premi asuransi akan berbeda-beda antara setiap individu. Mengutip dari Pudential PahamiBareng, perbedaan harga premi disebabkan oleh penilaian risiko yang dihadapi antara nasabah yang satu dengan lainnya, berbeda.
Tak mengherankan bahwa jumlah uang atau harga (premi) yang harus dibayarkan sekali atau setiap bulannya itu ditentukan oleh perusahaan asuransi dengan memperhatikan keadaan pihak nasabah.
Berikut ini adalah faktor dan potensi risiko yang saling berkaitan yang akan memengaruhi tinggi atau rendahnya nilai premi asuransi nasabah:
Usia dan Jenis Kelamin
Usia Nasabah asuransi menjadi faktor penentu besaran premi yang dibayarkan. Makin tinggi usia seseorang, maka mahal premi yang perlu dibayarkan.
Alasannya, nasabah dengan usia lebih tinggi umumnya memiliki risiko kesehatan yang juga lebih tinggi.
Sebaliknya, premi lebih terjangkau ditetapkan kepada nasabah usia muda karena risiko penyakitnya lebih rendah.
Oleh sebab itu, sangat dianjurkan membeli asuransi di usia produktif atau masih muda agar Premi yang dikenakan relatif lebih rendah.
Selain usia, jenis kelamin juga menjadi faktor penentu lainnya. Secara umum, premi yang dibayarkan wanita lebih besar dibandingkan pria dengan mempertimbangkan faktor lainnya.
Premi yang lebih tinggi ini disebabkan karena wanita berpotensi lebih sering memeriksakan diri ke dokter untuk check up atau menggunakan obat resep.
Risiko kesehatan pada wanita juga lebih tinggi dibanding pria, salah satunya karena mereka akan melahirkan.
Kebiasaan dan Riwayat Kesehatan
Faktor penentu besaran premi asuransi berikutnya adalah kebiasaan atau pola hidup yang terkait dengan kondisi kesehatan.
Perokok aktif, misalnya, akan membayar premi cenderung lebih tinggi, sebab kebiasaan itu dianggap sebagai pola hidup yang bisa meningkatkan risiko penyakit dan kematian.
Contoh lainnya adalah orang dengan berat badan berlebih akan membayar premi asuransi kesehatan lebih mahal ketimbang mereka yang memiliki berat badan normal.
Selain kebiasaan, riwayat kesehatan basabah juga menjadi faktor penentu. Nasabah dengan riwayat penyakit kronik atau bawaan cenderung mendapatkan premi asuransi yang lebih tinggi.
Selain itu, riwayat penyakit keluarga juga menjadi bahan pertimbangan bagi perusahaan asuransi dalam menentukan besaran Premi, khususnya dalam produk asuransi kesehatan.
Oleh karena itu, calon nasabah disarankan untuk membeli asuransi pada saat kondisi kesehatan masih bagus.
Dalam kondisi kesehatan yang baik, Premi yang akan dibebankan umumnya relatif lebih terjangkau.
Jenis Pekerjaan dan Pendapatan
Faktor berikutnya adalah jenis pekerjaan atau profesi Nasabah. Makin rumit dan berisiko profesinya, maka semakin tinggi harga premi yang dibayarkan nasabah.
Mereka yang bekerja di pertambangan dan penerbangan, contohnya, akan membayarkan premi yang lebih mahal karena memiliki risiko kecelakaan dan kematian yang tinggi.
Di samping jenis pekerjaan, menurut Prudential dari artikel PahamiBareng, besarnya pendapatan nasabah menjadi faktor penentu besaran premi.
Nasabah disarankan untuk memilih produk asuransi dengan harga premi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialnya.
Jumlah Uang Pertanggungan dan Masa Kontrak Polis
Makin besar uang pertanggungan dari asuransi jiwa, maka akan makin mahal pula Premi yang harus dibayar. Hal ini juga berlaku bagi nasabah yang membeli asuransi tambahan atau rider asuransi. Makin banyak asuransi yang ditambahkan pada polis dasar, maka akan semakin besar Premi asuransi yang dibayar.
Selain itu, masa kontrak polis pun mempengaruhi besaran premi yang ditetapkan. Masa kontrak Polis merujuk pada periode proteksi jiwa yang disepakati antara perusahaan asuransi dan nasabah.
Kontrak polis asuransi biasanya tersedia mulai dari jangka pendek seperti 5, 10, 15 tahun, atau bahkan tidak terbatas sepanjang nasabah belum menutup polis yang dipunya.
Nasabah yang memilih masa kontrak yang lebih pendek kemungkinan besar akan membayarkan Premi yang lebih tinggi dibandingkan dengan mereka yang memilih periode kontrak lebih panjang.
Oleh sebab itu, nasabah perlu memperhitungkan jumlah uang pertanggungan yang dibutuhkan dan masa kontrak polis dengan baik agar premi asuransi tidak terlalu membebankan dan mendapatkan manfaat perlindungan (proteksi) yang optimal.
Setelah melihat dan memahami faktor-faktor yang menentukan besaran Premi, maka mari tinggalkan persepsi bahwa premi asuransi mahal.
Ingat asuransi adalah untuk mengalihkan risiko, bukan untuk mencari keuntungan, maka yuk beli asuransi jiwa, kesehatan maupun kecelakaan sesuai kebutuhan dan besar pendapatan. (flo/jpnn)
Redaktur & Reporter : Natalia