jpnn.com, JAKARTA - Asuransi adalah alat yang digunakan untuk mengurangi risiko jika terjadi peristiwa tak terduga yang mempengaruhi kondisi ekonomi seseorang.
Asuransi berlaku sebagai pengaman untuk orang yang tidak mengalami kerugian finansial.
BACA JUGA: Asuransi Jasindo Hadirkan Perlindungan Mudik Lebaran di Rumah & Perjalanan
Di dunia medis, asuransi dapat memainkan peran penting seperti dalam perencanaan perawatan pasien.
Pada banyak kasus, pilihan dan lama waktu terapi seorang pasien akan bergantung dari ditanggung atau tidaknya terapi tersebut oleh jasa penyedia asuransi.
BACA JUGA: Catat Kinerja Positif di 2024, BCA Life Perkuat Posisi di Industri Asuransi Jiwa
Hal ini membuat kepemilikan asuransi menjadi begitu penting sebagai jaminan kesehatan dan kesejahteraan pasien.
Sistem asuransi telah diterapkan selama berabad-abad di seluruh penjuru dunia.
BACA JUGA: AIA Inspire, Asuransi Jiwa dengan Manfaat Dana Tunai Hingga Usia 99 Tahun
Di Indonesia, program asuransi kesehatan mulai diperkenalkan kepada masyarakat pada tahun 1960.
Saat ini, pemerintah Indonesia sendiri telah mengembangkan program asuransi kesehatan berupa Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) yang dibentuk oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) pada 2014.
Selain program yang diselenggarakan oleh pemerintah, terdapat pula berbagai penyedia jasa asuransi komersial maupun swasta yang didirikan oleh perusahaan-perusahaan nonpemerintah.
Keduanya memiliki cara kerja yang sama dalam menyediakan jasa asuransi.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi?
Terdapat beberapa istilah yang perlu kita ketahui dalam sistem asuransi, yaitu pihak tertanggung (insured), pihak penanggung (insure), dan premi.
Pihak tertanggung atau insured merupakan individu yang berhak menerima jaminan dari pihak penanggung.
Pihak penanggung atau insure adalah pihak yang menyediakan jasa layanan asuransi seperti perusahaan atau instansi milik pemerintah.
Sementara premi merupakan sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pihak tertanggung kepada pihak penanggung.
Konsep utama dari asuransi adalah pemindahan sebagian besar risiko kerugian yang seharusnya ditanggung oleh seseorang kepada pihak penanggung agar terhindar dari kebangkrutan.
Hal ini dilakukan dengan cara menggunakan kontrak asuransi yang menyatakan kewajiban pihak tertanggung untuk membayar premi dalam jumlah dan waktu yang telah disepakati.
Selain itu, kontrak asuransi juga berisi tentang hak-hak tertanggung untuk mendapatkan jaminan atau sejumlah uang dari pihak penanggung bila mengalami suatu kerugian.
Perlu diingat bahwa penyedia jasa asuransi hanya menanggung kepentingan yang menimbulkan kerugian atau risiko tinggi apabila terjadi kerusakan, seperti kesehatan dan barang-barang berharga.
Hal ini dikenal sebagai salah satu prinsip asuransi yang disebut insurable interest.
Pada dasarnya, asuransi ini berfungsi untuk mengurangi kerugian yang dialami oleh seseorang walaupun tidak seluruhnya mengganti kerugian tersebut.
Dalam konteks asuransi kesehatan terbaik, fungsi asuransi adalah memastikan agar seseorang yang sakit akan mendapatkan pelayanan yang dibutuhkan tanpa harus mempertimbangkan kondisi ekonominya.
Sebagai contoh, seorang pria berusia 52 tahun perlu melaksanakan operasi dengan biaya puluhan juta. Ia tidak dapat membayar biaya tersebut walaupun ia sangat membutuhkan operasi tersebut.
Namun, oleh karena pria tersebut menggunakan jasa asuransi kesehatan dengan membayarkan premi setiap tahunnya, ia hanya perlu membayar sebagian kecil dari biaya operasi tersebut dan sisanya akan ditanggung oleh asuransi.
Selain itu, pria tersebut juga akan mendapatkan terapi obat dengan kualitas terbaik karena asuransi menanggung biaya pengobatan pasca operasi sepenuhnya.
Pria tersebut dapat lebih fokus dengan proses penyembuhannya dibanding mengkhawatirkan kondisi keuangannya.
Jenis Layanan Asuransi Kesehatan
Secara garis besar, asuransi pada kesehatan menyediakan dua jenis layanan, yaitu asuransi kesehatan rawat inap (in-patient treatment) yang mencangkup biaya pengobatan dan penginapan rumah sakit dan asuransi rawat jalan (out-patient treatment) yang hanya menanggung biaya pengobatan.
Keperluan tambahan seperti persalinan, general check-up, dan kesehatan dental juga dapat ditanggung oleh penyedia jasa asuransi.
Melalui penjelasan diatas, dapat dipahami bahwa asuransi secara umum memberi manfaat sebagai perlindungan dan solusi terhadap kerugian finansial yang mungkin terjadi pada seseorang.
Pada asuransi kesehatan, asuransi memiliki peran yang dapat berpengaruh pada pilihan dan proses pengobatan seseorang.
Oleh karena itu, asuransi memegang peranan penting dan sangat disarankan untuk dimiliki oleh semua orang.
Sistem Asuransi
1. Memilih Produk Asuransi
Beragam produk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat kesehatan bagi nasabah pemegang asuransi.
Sebagai contoh, beberapa pilihan jenis produk asuransi kesehatan antara lain :
- Generali Medical Solution
Adalah produk asuransi kesehatan dari PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia adalah bagian dari Generali Group, yaitu sebuah grup perusahaan penyedia asuransi terkemuka yang didirikan pada tahun 1831 di Trieste, Italia.
- Allianz Flexi Medical
Adalah produk asuransi kesehatan dari Allianz. yang memberikan manfaat komprehensif dan flexible sesuai perlindungan yang anda butuhkan.
- SmartHealth Maxi Violet
Adalah produk asuransi kesehatan yang juga merupakan produk dari Allianz yang memberikan penggantian biaya perawatan apabila pemegang polis atau keluarga menderita suatu penyakit atau mengalami kecelakaan disertai variasi Plan yang terjangkau.
SmartHealth Maxi Violet memiliki Manfaat Dasar Rawat Inap dan Manfaat Tambahan yaitu Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Persalinan.
- Simas Sehat Gold
Adalah produk asuransi kesehatan yang dikeluarkan oleh PT Asuransi Sinar Mas.
Hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit maupun pembedahan yang mensyaratkan Rawat Inap di Rumah Sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu. Simas Sehat Gold memberi Anda rasa aman dari risiko.
- Simas Sehat Executive
Simas Sehat Executive hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit maupun pembedahan yang membutuhkan rawat inap dirumah sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu.
- PRUPrime Healthcare Plus
PRUPrime Healthcare Plus memberikan perlindungan komprehensif yang mencakup biaya rawat inap hingga Rp 70 miliar, perawatan gigi, pengobatan tradisional, serta terapi psikiatri.
Prudential juga menawarkan insentif berupa no-claim bonus hingga 50% jika nasabah tidak melakukan klaim selama periode tertentu?.
- AIA PowerPro Life
Pilihan asuransi kesehatan sekaligus asuransi jiwa yang memberikan proteksi menyeluruh, terutama untuk penyakit kritis.
Produk ini menawarkan pertanggungan hingga 100% untuk penyakit kritis, 50% biaya rawat di ICU, serta manfaat hingga Rp 250 juta untuk ahli waris.
Premi yang ditawarkan mulai dari Rp 300.000 per bulan, menjadikannya salah satu asuransi yang lebih lengkap, namun dengan premi yang lebih tinggi dibandingkan produk asuransi kesehatan biasa?.
2. Membuat dan mengurus polis asuransi
Polis asuransi adalah istilah untuk merujuk pada perjanjian kerja sama tertulis antara perusahaan perusahaan (perusahaan asuransi) dan pemilik polis pelanggan. Semua kontrak asuransi disebut polis asuransi.
3. Premi
Premi asuransi didefinisikan sebagai jumlah pembayaran tertentu yang ditentukan sebagai biaya untuk transfer asuransi risiko ke penyedia asuransi.
Pentingnya premi asuransi ditentukan oleh penyedia asuransi dan disepakati oleh penyewa.
Ukuran premi akan ditentukan oleh banyak faktor. Di antara hal -hal lain, ruang lingkup perlindungan disediakan oleh perusahaan asuransi, usia asuransi, gaya hidup atau catatan medis tertanggung, jenis kelamin, dan bidang perusahaan asuransi tertanggung.
4. Klaim
Klaim adalah persyaratan pemilik polis perusahaan asuransi untuk memastikan asuransi, untuk memenuhi hak asuransi, seperti yang ditunjukkan di polis.
Perusahaan asuransi akan membayar kompensasi finansial sebagai pengeluaran untuk pasien yang dirawat di rumah sakit dan pengeluaran lainnya tergantung pada definisi layanan yang tercantum dalam polis asuransi. (jpnn)
BACA ARTIKEL LAINNYA... IFG Beri Perlindungan Asuransi Perjalanan Bagi Para Peserta Mudik Gratis BUMN 2025
Redaktur : Dedi Sofian
Reporter : Dedi Sofian, JPNN.com