Rekor sang Pendosa Beralih ke Bernie

SIAPA saja yang baru kehilangan uang miliaran rupiah di Lehman Brothers (via Citibank Jakarta dan kantor-kantor cabangnya) atau Bank Century (via direkturnya yang cantik itu), sebaiknya mulai tersenyum: banyak orang yang jauh lebih bodoh dari kita semuaMereka adalah orang-orang Amerika dan Eropa

BACA JUGA: Demi Mutu Saham, Korbankan Mutu Koran

Mereka baru saja kehilangan triliunan rupiah

Karena kasus ini baru terungkap pekan lalu, pelakunya belum sempat masuk daftar 10 pendosa terbesar di dunia yang mengakibatkan krisis gobal ini

BACA JUGA: Sebuah Jalan Enak Menuju Bangkrut

Joseph Cassano (urutan pertama pendosa terbesar itu, lihat harian ini edisi 18 November 2008) pun seharusnya segera menyerahkan gelarnya itu kepada Bernard Lawrence Madoff yang biasa dipanggil Bernie.

Di tangan satu orang Bernie ini telah hilang uang USD 50 miliar atau sekitar Rp 600 triliunUang itu milik ribuan orang dan lembaga keuangan

BACA JUGA: Indonesia Perlu Dua Macam Bantuan

Mulai bank sebesar HSBC sampai uang milik yayasan-yayasan sosialSelama ini mereka memang percaya penuh kepada BernieLewat perusahaan milik keluarga Bernie, Madoff Investment Securities LLC, uang mereka memang dijanjikan bisa beranak pinak lebih cepat

Selama 13 tahun janji itu selalu menjadi kenyataanUang yang ditempatkan di Bernie selalu mendapat bunga lebih besar dari bentuk investasi apa pun: deposito, obligasi, reksadana, equity, dan seterusnyaIni karena Bernie melakukan bisnis perdagangan over the counter (OTC)Inilah bentuk transaksi perdagangan (uang, saham, obligasi, convertible bonds, dan seterusnya) dengan biaya murah

Istilah over the counter sendiri, menurut Wikipedia, diambil dari istilah perdagangan obatYakni, jual beli obat yang pembelinya tidak perlu membawa resep dan bahkan tidak perlu ke dokter duluPenjualnya juga tidak perlu bertanya apakah pembelinya membawa resep atau tidakDengan demikian, seharusnya, obat bisa dijual lebih murah: tidak perlu ada unsur biaya ke dokter dan tidak perlu ada biaya pengganti kertas resep (komisi dokter)Tapi, bisa mendapat obat yang sama, asal tahu nama dan kegunaannya.

Untuk melakukan perdagangan over the counter itulah Bernie perlu modal besarModal bisa didapat dari siapa saja yang mau memercayakan uangnya ke dia, dengan imbalan return yang lebih menarikBunga lebih tinggi bisa dijanjikan karena Bernie tidak harus mengeluarkan banyak biaya untuk transaksi-transaksi ituIbaratnya, tidak perlu biaya notaris, biaya legal, biaya meterai, biaya konsultan, biaya asuransi, dan seterusnyaSemua penghematan biaya itu bisa dikompensasikan sebagai bunga yang lebih tinggi.

Dengan cara itu nama Bernie semakin top di mata para pemilik uangBahkan, banyak yang memberinya gelar ”Bernie yang berhati Santa Claus” karena bisa memberikan uang lebih banyak daripada siapa punKian banyak uang masuk, kian banyak aktivitas over the counter yang dilakukanLalu Bernie berkembang ke bisnis yang orientasinya juga hebat: market maker, off exchange, dan after hour trading

Maka pada dasarnya Bernie mirip apa yang dilakukan orang di Wenzhou, Provinsi Zhejiang: uang tidak harus berlalu lalang lewat lembaga-lembaga resmiSebelum atau setelah perdagangan saham dilakukan secara resmi di bursa saham pun Bernie terus bisa melayani kebutuhan orang untuk transaksi ituDia ibaratnya bisa jadi bursa di saat bursa belum buka atau setelah bursa sudah tutupDia juga bisa jadi sarana pertukaran (instrumen keuangan) di luar sarana yang adaBahkan, dengan prosedur khusus yang lebih efisienBernie dikenal sebagai penawar yang tangguhKalau Anda menjual uang atau saham lewat dia, dia pandai menawarkan dengan harga terbaikKalau Anda mau membeli saham/uang lewat dia, dia akan membantu Anda menawar lebih hebat.

Masih ada yang membuat perusahaannya sangat efisien sehingga bisa memberikan jasa lebih baik kepada nasabah: semua keluarganyalah yang mengendalikan usaha ituMulai anak-anak, adik-adik, sampai ponakan-ponakannyaMeski begitu, semua transaksi sangat profesional: kalau ada satu saja yang tidak setuju, transaksi tidak dilakukan.

Bernie mendirikan perusahaan itu dengan modal hanya USD 5.000 hasil upahnya sebagai penjaga pantai di Rockaway Beach, New YorkUsaha ini ditekuni dengan tingkat kehematan, ketekunan, kerja keras yang khas YahudiSaat itu hanya istrinyalah yang jadi pegawaiYakni yang memegang bukuKetika anak-anaknya sudah lulus kuliah, satu per satu mulai bergabungIni seiring dengan semakin besarnya perusahaanLalu adik-adiknya dan ponakan-ponakannya
Perusahaan ini kemudian sukses besarBahkan, berhasil menjadi salah satu perusahaan terbesar dalam kancah Wall Street

Modalnya menjadi USD 300 juta atau sekitar Rp 4 triliunBernie kemudian memang terkenal sebagai salah satu tokoh pengusaha Yahudi yang suksesBanyak sekali yayasan sosial Yahudi yang dipercayakan kepadanya, termasuk menjadi chairman universitas Yahudi, Yeshiva UniversityKalau memberikan sumbangan, Bernie terkenal dengan angka-angka yang setara puluhan miliar rupiah.

Minggu lalu dia ditangkap dengan dakwaan menggelapkan uang ribuan orang senilai Rp 600 triliunKini Bernie ditahan luar karena menaruh uang jaminan USD 10 juta atau sekitar Rp 110 miliarSebelum berangkat meninggalkan kantornya, Bernie sempat bicara dengan salah seorang direkturnya, apa yang sebenarnya terjadi”Ini semua sebenarnya Ponzi Scheme,” katanya sebagaimana dikutip sebuah media di Amerika.

Apa itu ”Model Ponzi?” Benarkah dia sebenarnya tidak sekadar melakukan over the counter, off exchange, dan after hour trading, melainkan juga terutama melakukan praktik bisnis ”Model Ponzi?”

Nama ”Model Ponzi” diambil dari nama orang, Charles PonziDia orang Italia yang lahir pada 1903 yang kemudian bermigrasi ke AmerikaPada 1920 Ponzi ditangkap karena melakukan bisnis aneh –yang waktu itu tidak ada namanyaPonzi-lah yang menemukan teknik bisnis ituBisnis tersebut sekarang biasa dikenal dengan nama sistem piramid atau sistem berantai.

Saat ini semua orang sudah tahu apa yang dimaksud: Anda menaruh uang di situLalu harus ada orang lain setelah Anda yang juga menaruh uang di situMaka, Anda akan dapat bunga sangat menarikBahayanya, semua orang juga sudah tahu: kalau suatu saat tidak ada lagi orang yang mau ikut di sistem itu, runtuhlah piramid ituLama-lama banyak sekali variasi atau modifikasi model iniBernie juga tidak sepenuhnya melakukan apa yang dilakukan Ponzi”Ini model Ponzi dalam ukuran raksasa,” ujar Bernie saat memberikan penjelasan pendek kepada direksinya saat ditangkap.

Apakah tidak ada lagi orang yang menaruh uang di Bernie sehingga modelnya ini runtuh? BegitulahKarena ada krisis, semua orang perlu uangLalu ada yang mendadak menjual uangnya yang ada di Bernie ke hedge fundsNilainya sangat besar, USD 100 jutaMaka ketika dana ini dicairkan, mulailah keruntuhan BerniePihak yang sinis mengatakan, ”bisnis model ini adalah bisnis rampok-merampok””Untuk bisa membayar perampok harus merampokBegitu seterusnya.”

Krisis ternyata masih melahirkan krisisRangkaian ini masih belum diketahui di mana ujungnyaMinggu lalu pun, ketika orang sudah mulai membicarakan bahwa krisis mungkin berakhir tahun depan, tiba-tiba dunia dikejutkan oleh munculnya kasus Bernie iniEntah ada kejutan apa lagi bulan depan. (*)

BACA ARTIKEL LAINNYA... Mencari Keringat di Pantai Copacabana